Comment fonctionne Patrimea
Patrimea est un service gratuit de mise en relation. En deux minutes, vous décrivez votre situation ; un conseiller indépendant adapté vous recontacte pour un bilan patrimonial offert.
- Gratuit et sans engagement
- Conseillers indépendants immatriculés ORIAS
- Réponse sous 48 h
Votre bilan patrimonial offert
Gratuit, sans engagement. Deux minutes.
Quatre étapes, aucun engagement
- 1
Vous répondez à 8 questions
Deux minutes suffisent : votre objectif, votre situation, votre âge et votre code postal. Aucune pièce à fournir à ce stade.
- 2
On identifie le conseiller adapté
Selon votre situation et votre région, votre demande est transmise à un seul conseiller en gestion de patrimoine indépendant partenaire.
- 3
Votre bilan patrimonial offert
Le conseiller vous recontacte pour planifier un rendez-vous, en visio ou à son cabinet. Il fait le point sur l'ensemble de votre situation.
- 4
Vous décidez librement
Le bilan ne vous engage à rien. Vous êtes libre de donner suite, de réfléchir ou d'en rester là.
Ce qui se passe pendant le bilan
Audit de la situation
Revenus, impôts, épargne, immobilier, crédits, situation familiale : le conseiller dresse l'état des lieux complet.
Définition des objectifs
Retraite, impôts, transmission, protection : vous hiérarchisez ce qui compte pour vous, avec un horizon de temps.
Préconisations
Il vous présente des solutions argumentées, leurs avantages, leurs risques et leurs coûts. Vous choisissez.
Suivi dans la durée
Votre vie et la loi évoluent : la stratégie est revue régulièrement pour rester adaptée.
Qui sont les conseillers partenaires ?
Ce sont des professionnels indépendants, immatriculés à l'ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance. Selon leurs activités, ils exercent comme conseillers en investissements financiers (CIF), courtiers en assurance ou intermédiaires en opérations de banque.
Un conseiller en investissements financiers doit adhérer à une association professionnelle agréée par l'Autorité des marchés financiers (AMF), qui contrôle le respect de ses obligations.
Patrimea transmet votre demande à un conseiller selon votre objectif, votre situation et votre région. Patrimea ne délivre lui-même aucun conseil : le conseiller est seul responsable de ses recommandations.
- Vérifiez le numéro ORIAS sur orias.fr
- Demandez le document d'entrée en relation, qui précise statuts et rémunération
Comment le conseiller est-il rémunéré ?
Le bilan est offert. Si vous décidez ensuite de travailler avec le conseiller, il peut être rémunéré par des honoraires que vous lui versez, par des commissions versées par les établissements dont il propose les solutions, ou par une combinaison des deux.
Il doit vous indiquer son mode de rémunération dès le début de la relation, dans un document remis avant toute recommandation. Vous pouvez toujours lui demander le détail des frais d'une solution proposée.
Obtenir mon bilan patrimonial offertCe que Patrimea s'engage à faire
- Gratuit pour vous
- La mise en relation et le premier bilan ne vous coûtent rien.
- Un seul conseiller
- Votre demande est transmise à un seul conseiller partenaire, pas à une liste de cabinets.
- De l'information, pas du conseil
- Les pages du site expliquent les mécanismes. Les recommandations personnalisées viennent du conseiller.
- Vos données protégées
- Elles ne servent qu'à votre mise en relation. Vous pouvez demander leur suppression à tout moment.
Questions fréquentes
Une autre question ? Posez-la au conseiller pendant votre bilan : il est là pour ça.
Mon bilan offertLe bilan patrimonial est-il vraiment gratuit ?
Oui. La mise en relation et le premier bilan ne vous coûtent rien. Si vous décidez ensuite de travailler avec le conseiller, il est rémunéré par des honoraires, par des commissions sur les solutions souscrites, ou les deux. Il doit vous l'indiquer avant toute recommandation.
Patrimea est-il un cabinet de conseil ?
Non. Patrimea est un service gratuit de mise en relation. Patrimea ne délivre aucun conseil en investissement : ce sont les conseillers partenaires, professionnels indépendants, qui vous conseillent.
Comment le conseiller est-il choisi ?
Selon votre objectif, votre situation professionnelle et votre code postal. Votre demande est transmise à un seul conseiller indépendant partenaire, proche de chez vous ou disponible en visio.
Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?
Un professionnel qui étudie l'ensemble de votre situation (fiscalité, épargne, retraite, transmission) et compare des solutions de plusieurs établissements. Selon ses activités, il doit être immatriculé à l'ORIAS, par exemple comme conseiller en investissements financiers ou courtier en assurance.
Comment vérifier l'immatriculation d'un conseiller ?
Demandez-lui son numéro ORIAS et vérifiez-le sur le registre public orias.fr. Vous y voyez ses statuts et la date de son inscription.
Suis-je engagé après le bilan ?
Non. Le bilan est un échange d'information. Vous restez libre de donner suite ou non, sans avoir à vous justifier.
Faut-il un patrimoine important ?
Non. Préparer sa retraite, réduire ses impôts ou protéger sa famille concerne aussi les foyers qui démarrent leur épargne. Le conseiller adapte ses propositions à vos moyens.
Le rendez-vous a-t-il lieu en visio ou au cabinet ?
Comme vous préférez : vous l'indiquez dans le formulaire, et le conseiller s'adapte. La visio évite un déplacement, le cabinet permet d'apporter vos documents.
Quels documents préparer pour le bilan ?
Votre dernier avis d'impôt, vos relevés d'épargne et d'assurance-vie, vos tableaux d'amortissement de prêts et, pour la retraite, votre relevé de carrière disponible sur info-retraite.fr.
Que deviennent mes informations ?
Elles sont transmises uniquement au conseiller partenaire qui vous recontacte, avec votre accord. Vous pouvez demander leur suppression à tout moment (voir la politique de confidentialité).
Obtenez votre bilan patrimonial offert
Quelques questions, deux minutes. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant proche de chez vous vous recontacte pour planifier votre bilan.
- Gratuit et sans engagement
- Conseillers indépendants immatriculés ORIAS
- Vos informations ne sont transmises qu'à un seul conseiller